금융 상식_용어 및 개념

금융 상식 용어 및 개념 정리

[Pixabay로부터 입수된 Nattanan Kanchanaprat님의 이미지 입니다.]

안녕하세요

오늘은 예금, 적금, 대출 등 금융에 관련된 용어와 개념을 정리하는 시간을 가져보겠습니다.

 그럼 들어가 보겠습니다. 바라는 모든 일이 뜻과 같이 이루어지기를 기원하겠습니다.

 “아래 Chat GPT와의 대화는 영어로 진행 후 번역하여 오역이 있을 수 있으며, 일부 Chat GPT의 대답을 독자분들의 이해를 위해 편집 혹은 수정하였음을 알려드립니다. 저의 개인적 의견은 괄호( ) 속에 넣었습니다. 참고하여 주시기 바랍니다.”

 Q) 예금과 적금의 차이

 A) 예금 계좌와 적금 계좌는 사람들이 돈을 저축하고 이자를 벌기 위해 사용하는 두 가지 다른 종류의 금융 계좌입니다. 다음은 둘 사이의 주요한 차이점입니다.

 예금 계좌 :

예금 계좌에서는 보통 10,000달러와 같은 목돈을 계좌에 입금합니다. 전액이 한꺼번에 입금되고, 계좌에 일정 기간 남아 잔액 전액에 대한 이자를 얻게 됩니다. 이자는 보통 전체 기간에 걸쳐 최초 예금 전체에 대해 계산됩니다. 기말 또는 정해진 주기에 따라 전액 및 발생이자를 인출할 수 있습니다.

예시) 1년 동안 $10,000 예금에 대해 5% 이자로 얻은 이자

     : 최초 입금 : $10,000   연리 5%   기간 : 1년

이자 = 원금(예금)×연이자율

이자 = $10,000 × 0.05 = $500

예금 계좌로 1년간 벌어들인 이자는 500달러입니다.

 적금 계좌 :

적금에서는 보통 매월 또는 분기별로 일정 금액을 정기적으로 예금합니다. 이러한 정기예금은 시간이 지남에 따라 계좌에 누적되며, 이자는 일반적으로 매 예금기간이 끝날 때 계좌의 잔액으로 계산됩니다. 적금은 휴가용 저축이나 주택 계약금 등 특정 저축 목표를 위해 사용되는 경우가 많습니다.

예시) 매달 $834을 1년 동안 5% 이자를 주는 계좌에 적금하는 경우 얻은 이자 ($834 X 12개월 = $10,008)

     : 매달 입금 $834      연리 5%     기간 : 1년

      1년 후에 적금 계좌에는 총 $10,158

 이자를 구하려면 최종 잔액에서 총 예금(원금)을 빼야 합니다.

 이자 = $10,158 - $10,008 = $150

Q) 은행에서 대출하는 경우 알아야 하는 용어를 설명해 주세요

 A) 은행이나 금융 기관에서 돈을 빌릴 때 대출 계약을 이해하고 정보에 입각한 금융 의사 결정을 내리기 위해 숙지해야 할 몇 가지 중요한 용어와 개념이 있습니다. 여기에 여러분이 알아야 할 몇 가지 주요 용어가 있습니다.

 원금 : 원금은 은행에서 처음 빌린 돈으로 대출기간 동안 상환해야 하는 금액입니다.

 이자율(Interest Rate) : 이자율은 돈을 빌리는 데 드는 비용으로, 백분율로 표시되며, 원금에 추가로 얼마를 지불할 것인지 결정합니다. 고정(대출 기간 내내 동일) 또는 변동(시장 상황에 따라 변경 가능)이 가능합니다.

 대출기간 : 대출기간은 대출금 상환에 동의한 기간이며, 일반적인 대출기간은 대출 종류에 따라 1년, 5년, 10년 또는 그 이상이 있습니다. (요즘 50년 주택담보대출이 좀 시끄럽죠)

 분할상환 : 정기적으로 예정된 상환금을 통해 대출금을 상환하는 과정을 말합니다. 매번 상환할 때마다 일부는 원금을 지불하는 데 쓰이고, 또 다른 일부는 이자를 지불하는 데 쓰입니다.

 월지급금 : 매월 은행에 납부해야 하는 금액으로 원금과 이자가 모두 포함되어 있습니다. 흔히 월지급금 총액을 "할부"라고 부릅니다.

 이자율 유형 : 앞에서 언급했듯이 이자율은 고정될 수도 있고 변동될 수도 있습니다. 고정 이자율은 대출 기간 내내 일정하게 유지되는 반면 변동 이자율은 시장 상황에 따라 주기적으로 변동될 수 있습니다.

 담보 : 담보는 대출금을 담보로 보증하는 자산으로 대출금을 상환하지 못할 경우 은행이 담보물을 압류하여 손실을 회수할 수 있습니다. 대표적인 예로 주택(모기지용), 차량(자동차대출용) 등이 있습니다.

 신용 점수 : 당신의 신용 점수는 당신의 신용도를 수치화한 것입니다. 은행들은 당신에게 대출할 위험을 평가하기 위해 그것을 사용합니다. 신용 점수가 높을수록 일반적으로 낮은 금리를 포함하여 더 나은 대출 조건으로 이어집니다.

 대출약정 : 고객님과 은행간의 법적 구속력이 있는 계약으로, 금리, 상환일정, 연체 또는 연체에 따른 위약금 등 대출약관을 정리하고 있습니다.

 유예기간 : 일부 대출에는 상환할 필요가 없거나 이자가 유예되는 유예기간이 있을 수 있습니다. 예를 들어 학자금 대출과 관련이 있을 수 있습니다.

 중도상환 위약금 : 중도상환 위약금은 약정 기간 전에 대출금을 상환할 경우 부과될 수 있는 수수료입니다.

 Q) 인플레이션 시기에 20년 장기 대출을 받아야 한다면 고정금리와 변동금리 중 유리한 것은 무엇일까요?

 A) 물가 상승기에는 고정금리 대출과 변동금리 대출 중 어느 쪽이 더 유리한지는 구체적인 재무 상황과 향후 금리 전망에 따라 달라집니다. 대출 종류별 장단점을 정리하면 다음과 같습니다.

 고정금리대출 :

장점 / 금리 안정 : 고정금리 대출의 경우 금리가 대출 기간 내내 일정하게 유지됩니다. 이러한 안정성은 금리 상승으로부터 보호하기 때문에 인플레이션 기간 동안 유리할 수 있습니다. / 예측 가능한 지불 : 월 지불액이 그대로 유지되므로 인플레이션이 구매력을 잠식할 가능성이 적으므로 예산을 더 쉽게 책정할 수 있습니다.

단점 / 더 높은 초기 금리 : 고정금리 대출은 일반적으로 변동금리 또는 변동금리 대출의 초기 금리에 비해 더 높은 금리로 시작합니다. / 손실 : 인플레이션율이 상대적으로 낮거나 시간이 지남에 따라 감소한다면 변동금리 대출에 비해 이자를 더 지불하게 될 수도 있습니다.

 변동금리대출 :

장점 / 초기 절감:  인플레이션 기간 동안 변동금리 대출의 초기 이자율은 고정금리 대안보다 낮은 경우가 많습니다. 이로 인해 초기 월 납입금이 낮아질 수 있습니다. / 금리 하락 가능성 : 향후 인플레이션이 진정되거나 금리가 하락하면 금리와 월 납입금이 감소하여 상환 금액을 절감 할 수 있습니다.

단점 / 금리 변동성 : 변동금리 대출의 금리는 시장 금리의 변화에 따라 변동할 수 있습니다. 인플레이션이 높은 상태를 유지하거나 지속적으로 상승할 경우 금리와 월 납입금이 크게 증가할 수 있습니다. / 지불 불확실성 : 미래 금리 움직임의 불확실성은 예산 편성을 더 어렵게 만들 수 있습니다. 변동금리 대출은 초기 상환액이 적을 수 있지만 시간이 지남에 따라 금리가 상승할 위험이 있으며, 특히 인플레이션이 지속적으로 상승할 경우에는 특히 그렇습니다. 인플레이션이 상대적으로 낮거나 감소할 것으로 예상하거나 대출금을 상대적으로 빨리 상환할 계획이라면 변동금리 대출이 유리할 수 있습니다.

 궁극적으로 고정금리 대출과 변동금리 대출 중 어느 것을 선택하느냐는 당신의 위험 감내력, 재무목표, 인플레이션과 금리에 대한 당신의 전망에 달려있습니다. 특히 20년짜리 모기지와 같은 장기 대출의 경우, 결정을 내리기 전에 당신의 재무 상황을 신중하게 고려하고 가능한 한 재무 전문가와 상의하는 것이 중요합니다.

 오늘은 여기까지입니다.

 다음에는 더욱 알찬 내용으로 찾아 뵙겠습니다.

항상 건강하세요. 감사합니다.  <끝>