Chat GPT로 알아보는 경제적 자유 찾기 2

Chat GPT로 알아보는 씨드머니 불리기

[Pixabay로부터 입수된 PublicDomainPictures님의 이미지 입니다.]

안녕하세요

오늘은 Chat GPT를 활용해서 경제적 자유 찾는 방법을 알아보는 시리즈 중 그 2화를 준비해 봤습니다.

지난번에는 Chat GPT로 알아보는 씨드머니 만들기를 주제로, 어떻게 하면 씨드머니를 만들 수 있는지 확인해 보았는데요. 투자서 / 경제서 등과 동일하게 Chat GPT도 “저축”을 통해 씨드머니를 만들라고 조언해 주었습니다. 

자! 그럼 오늘은 열심히 저축해서 만든 씨드머니를, 어떻게 불리면 좋을지에 대해서 확인하는 시간을 함께하겠습니다. 

첫번째 질문은 1화에서 조금 미진했던 내용을 추가해 봤습니다. 참고해 주세요 

Q) 미국에 거주하는 혼자사는 삼십대 직장인으로, 연봉이 5만달러라고 가정하고, 향후 투자를 위해 저축하는 씨드머니 규모와 기간은 평균 얼마나 될까요?

A) 미래 투자를 위해 저축한 씨드머니의 평균 금액과 기간은 개인의 상황, 재무 목표, 개인의 선호도에 따라 크게 달라질 수 있습니다. 하지만 연봉 5만 달러를 기준으로 일반적인 가이드라인을 제시해 보겠습니다.

씨드머니 금액 : 일반적으로 은퇴 등 장기적인 목표를 위해 소득의 10~20% 이상을 저축하고 투자하는 것이 좋습니다. 이 경우 15%의 절약률을 가정하면 연간 7,500달러($50,000 x 0.15)를 절약할 수 있습니다. *(1년에 한화 약 1천만원 저축)

기간 : 투자를 위한 씨드머니를 절약하는 기간은 구체적인 목표와 투자 전략에 따라 달라집니다. 그것은 몇 달에서 몇 년까지 있을 수 있습니다. 예를 들어, 투자하기 전에 일정 금액을 적립하는 것이 목표라면, 해당 목표에 도달하는 데 몇 년이 걸릴 수 있습니다. 이러한 수치는 일반적인 추정치이며 모든 사람에게 적용되지 않을 수 있습니다. 당신의 개인적인 재정 상황, 비용 및 기타 요인들은 당신이 저축할 수 있는 금액과 구체적인 목표 금액이 씨드머니를 모으는 데 걸리는 시간에 영향을 미칠 수 있습니다. 

이제부터 본격적으로 씨드머니 불리기에 대한 이야기입니다.

Q) 당신에게 씨드머니 5만달러가 있다고 가정한다면, 이 씨드머니를 어떻게 투자하는 것이 가장 바람직하다고 생각하나요?

A) 50,000달러를 투자할 수 있는 가장 바람직한 방법을 결정하는 것은 재무 목표, 위험 허용도, 투자 일정 및 개인 선호도를 포함한 몇 가지 요인에 따라 달라집니다. 다음은 고려할 수 있는 몇 가지 투자 옵션입니다

다양한 포트폴리오 : 다양한 투자 포트폴리오를 구축하면 리스크를 분산하고 잠재적으로 수익을 극대화할 수 있습니다. 위험 허용도 및 투자 목표에 따라 주식, 채권 및 부동산 투자 신탁(REIT)과 같은 다양한 자산 등급에 씨드머니를 할당할 수 있습니다. 저가 인덱스 펀드 또는 상장지수펀드(ETF)를 사용하여 광범위한 시장에 노출되는 것을 고려해 보십시오. *(분산 투자하라는 이야기 군요)

은퇴 계정 : 401(k) 또는 IRA(개인 퇴직 계정)와 같은 세금 혜택을 받는 퇴직 계정에 기부하는 것을 고려해 보십시오. 이러한 계정은 잠재적인 세금 혜택을 제공하고 시간이 지남에 따라 은퇴 저축을 늘릴 수 있습니다. 재무 고문 또는 세무 전문가와 상담하여 귀하의 필요에 가장 적합한 은퇴 계좌를 결정합니다. *(은퇴를 고려한 장기 투자를 통해 세금 혜택을 받을 수 있도록 하라는 조언입니다.)

뮤추얼 펀드 또는 ETF : 뮤추얼 펀드 및 ETF는 다양화 및 전문적인 관리를 제공합니다. 성장, 수입 또는 둘의 조합과 같이 투자 목표에 맞는 펀드를 선택할 수 있습니다. 다양한 펀드, 과거 실적, 비용 비율을 조사하고 재무 고문과 상담하여 지침을 제공하는 것을 고려합니다. *(ETF는 순익이이 천차만별이라 검토하는 것이 쉽지 않아 보입니다.)

부동산 : 부동산은 장기적인 투자 옵션이 될 수 있습니다. 임대 부동산, 부동산 투자 신탁(REITs) 또는 부동산 크라우드펀딩 플랫폼에 투자하는 것을 고려할 수 있습니다. 부동산 투자는 잠재적인 수입과 가치 상승을 제공할 수 있지만 부동산 가치, 임대 시장 조건 및 관련 비용에 대한 신중한 평가가 필요합니다. *(부동산 투자에 대해 공부가 필요해 보이는 군요. 우리나라 부동산 시세가 2023년은 하락세인 관계로 쉽게 다가가기가 어려워 보입니다.)

개별 주식 : 개별 기업에 대한 투자 관심이 강하다면 특정 기업의 주식 매입을 고려할 수 있습니다. 그러나 개별 주식에 투자하는 것은 다양한 포트폴리오에 비해 위험이 높고 회사의 기초에 대한 철저한 조사와 이해가 필요합니다. *(개별 회사 주식 투자하려면, 투자하려는 회사에 대하여 열심히 공부해야 한다는 조언입니다.)

투자 결정은 재무 목표 및 리스크 허용도와 일치해야 합니다. 철저한 조사를 실시하고, 투자를 다양화하며, 자신의 상황에 따라 개인화된 조언을 제공하고 정보에 입각한 투자 선택을 도울 수 있는 자격 있는 재무 고문의 지도를 받는 것을 고려하는 것이 좋습니다. *(교과서 같은 이야기입니다.) 

Q) 미국에서 지난 20년 동안 연 평균 가장 높은 투자수익을 보여주었던 투자는 어떤 것이 있었는지 3가지만 알려주세요?

A) 지난 20년 동안, 미국의 여러 투자 옵션은 연간 평균 수익률이 높습니다. 다음은 과거의 성과가 미래의 결과를 나타내는 것은 아니지만, 과거의 성과를 나타내는 세 가지 투자 범주의 예입니다

미국 주식 시장 : S&P 500 또는 DJIA(Dow Jones Industrial Average)와 같은 광범위한 시장 지수에 투자하는 것은 역사적으로 장기적으로 확실한 수익을 창출했습니다. 매년 변동이 있을 수 있지만, 미국 주식 시장은 일반적으로 장기간에 걸쳐 긍정적인 성장을 보였습니다.

기술 부문 : 기술 부문은 지난 20년 동안 상당한 성장을 경험했으며, 애플, 아마존, 마이크로소프트, 알파벳(구글)과 같은 회사가 인상적인 수익을 창출했습니다. 기술 발전과 혁신은 이 분야의 성공에 기여했습니다.

부동산 : 미국의 주거용 또는 상업용 부동산에 투자하는 것은 시간이 지남에 따라 잠재적으로 매력적인 수익을 창출할 수 있는 또 다른 방법이 될 수 있습니다. 부동산 가치는 일반적으로 상승했으며 임대 소득은 추가적인 현금 흐름을 제공할 수 있습니다.

투자는 위험을 수반하며 특정 투자의 성과는 매우 다양할 수 있습니다. 또한 투자 결정을 내릴 때 투자 범위, 위험 허용도 및 개별 재무 목표를 신중하게 고려해야 합니다.

정보에 입각한 투자 선택을 하고 적절한 투자 전략을 개발하기 위해서는 자신의 구체적인 상황과 목표에 따라 개인화된 조언을 제공할 수 있는 재무 고문 또는 투자 전문가와 상담하는 것이 좋습니다.

*(한국 관련 투자 수익에 대한 질문은 위와 같은 자세한 대답을 얻을 수 없었습니다. 그러나 미국의 과거 상황을 살펴보면서 우리의 앞날을 추정해 볼 수 있으리라 생각됩니다.) 

씨드머니를 만드는 시간이 고난의 행군 시기라고 한다면, 씨드머니를 불리는 시간은 선택의 행군 시기라고 할 수 있을 것 같습니다. 어떤 선택을 하느냐에 따라 10년뒤 20년뒤 우리가 서 있는 위치가 달라질 수 있을 것 같습니다.

2화는 여기까지입니다.

투자가에서 자본가로 거듭나는 그날까지 계속 달려가 보겠습니다.

항상 건강하세요. 감사합니다.

<2화 끝, 3화 계속>